Các ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất huy động
Sau đợt giảm lãi suất vào đầu tháng 7, nhiều nhà băng lớn tiếp tục giảm lãi suất tiền gửi kiệm. Hiện, lãi kỳ hạn 36 tháng đã xuống ở mức nhất 5,8%/năm tại ngân hàng Vietcombank.
Sở hữu hai sổ tiết kiệm online tại Vietinbank với giá trị trên 500 triệu đồng, anh Đỗ Văn Tuấn (26 tuổi, Hoàng Mai) đang dự tính có nên tất toán cả 2 sổ tiết kiệm này hay không, lúc lãi tiền gửi được hưởng quá tốt so với hy vọng.
Theo anh Tuấn, hai tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn 3 tháng và 6 tháng được anh mở hồi đầu năm. Thời điểm mở, lãi suất tiền gửi online anh Tuấn nhận được với kỳ hạn 3 tháng là 4,7%/năm và 5,6%/năm với kỳ hạn 6 tháng.
Tuy nhiên, giữa tháng 7 vừa mới đây, cả 2 sổ đã đến hạn tất toán, khi tự động đáo hạn, mức lãi suất nhà băng thông báo anh nhận được tiếp theo chỉ là 4,25%/năm với kỳ hạn 3 tháng và 4,7%/năm với kỳ hạn 6 tháng. Rẻ hơn cực kỳ nhiều so với lãi suất hồi đầu năm.
“Thậm chí, lãi tiền gửi online đã cao hơn 0,25-0,3% so với gửi tại quầy mà nhà băng niêm yết. Tuy nhiên so với đầu năm, lãi suất tiền gửi hiện nay quá thấp”, anh Tuấn chia sẻ.
Trên thực tại, lãi tiền gửi online tại hầu hết ngân hàng đều cao hơn 0,3-0,5% so với gửi ở quầy, nhưng từ cuối tháng 6, những ngân hàng lớn đã liên tục giảm lãi suất huy động trên nhiều kỳ hạn.
Riêng lãi tiền gửi dưới 6 tháng hiện đã tốt hơn 0,75-1% so với đầu năm, trong khi lãi kỳ hạn trên 6 tháng đã giảm 1-2%/năm.
Gần đây, cơn sốt hạ lãi suất huy động tiếp tục diễn ra ở nhiều nhà băng thương mại.
Techcombank vừa điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi tại quầy kỳ hạn 1 tháng từ 3,7-4% xuống còn 3,15-3,65% (tùy đối tượng và điều kiện khách hàng). Ví như nhận trả trước, lãi suất thực tại khách nhận được chỉ là 3%/năm.
Ngân hàng này cũng điều chỉnh lãi suất ở tất cả kỳ hạn khác với xu thế giảm 0,2-0,3% so với đầu tháng 7.
Sacombank cũng vừa điều chỉnh giảm 0,15-0,6% lãi suất ở những kỳ hạn dưới 12 tháng.
Tương tự, VPBank giảm 0,2-0,4%; ACB giảm 0,1-0,4%; hay VIB, NamABank, TPBank, Eximbank... Đều giảm lãi tiền gửi tại nhiều kỳ hạn 0,2-0,5%/năm.
Biểu lãi suất tiền gửi tiết kiệm ở 1 số ngân hàng hiện nay:
Đáng quan tâm, 4 ngân hàng thương mại nhà nước (Vietinbank, Agribank, BIDV, Vietcombank) hiện đã giảm lãi suất huy động xuống mức tốt nhất đối với phân khúc này.
Lãi suất tiền gửi trên 12 tháng tại các ngân hàng này hiện nằm tại mức 6%/năm. Riêng Vietcombank đã giảm lãi tiền gửi kỳ hạn 36 tháng xuống còn 5,8%/năm, tốt nhất thị trường và là mức rẻ kỷ lục của tiền gửi dài hạn trong nhiều năm trở lại đây.
Eximbank cho biết, việc giảm lãi suất huy động của nhà băng tuân theo định hướng của nhà băng nhà nước với mức giảm 0,2-1%/năm đối với các doanh nghiệp tư nhân và 0,2-1,2%/năm với người mua thuộc tổ chức.
Ngoài ra, việc hạ lãi suất đầu vào cũng nhằm mục tiêu có thêm dư địa để hạ lãi suất cho vay, góp phần san sẻ sức ép với những khách hàng bị ảnh hưởng do dịch Covid-19.
Khi mà nhiều nước chọn cách bơm tiền trực tiếp vào nền kinh tế (Mỹ, Châu u duyệt mua nợ của doanh nghiệp) thì Việt Nam có chính sách tiền tệ thận trọng hơn khi loại tiền cốt yếu đưa ra gián tiếp qua giảm lãi suất.
“Chúng ta luôn nhìn nhận sức ép, nên chuỗi nhà băng phải cho vay nhiều ưu đãi hơn, cơ cấu lại nợ, thêm các gói cứu trợ. Chính sách truyền thống của nhà băng trung ương là hạ lãi suất quản lý để giảm lãi suất trên thị trường và tăng cung tiền”, ông Thành cho hay.
Vị chuyên gia cũng hứa hẹn trong tình hình dịch bệnh hiện giờ, chắc chắn nợ xấu sẽ hình thành nhiều, tuy nhiên vấn đề chủ yếu của chuỗi vốn đầu tư nằm tại tính thanh khoản.
Theo đó, cơ quan quản lý cần đảm bảo chuỗi tài chính an toàn, giảm thiểu việc khủng hoảng kinh tế kéo theo một cuộc khủng hoảng tiền tệ.
Trao đổi với Zing, ông Phan Đình Tuệ, Phó tổng giám đốc Sacombank lý giải việc ngân hàng giảm lãi suất tiết kiệm có hai nguyên do:
Một tới từ chủ trương quyết liệt chỉ đạo giảm lãi suất của ngân hàng nhà nước (NHNN).
Hai tới từ thực tiễn những nhà băng đang gặp khó trong việc nâng cao nguồn đầu tư, khả năng thu nạp vốn của doanh nghiệp rất thấp do ảnh hưởng bởi dịch bệnh.
“Tín dụng đầu ra mà khó lớn mạnh thì đầu vào của những nhà băng này cũng phải giảm lãi suất”, ông nói.
Theo vị lãnh đạo nhà băng, tất cả các công ty hiện nay đều khó khăn nên những ngân hàng này cũng phải giảm lãi suất cho vay. "Như vậy mới có người vay và trả được nợ, và muốn giảm lãi suất đầu ra thì buộc các nhà băng phải giảm lãi suất đầu vào”, ông nói tiếp.
Hiện giờ, biên độ giữa lãi suất huy động và cho vay ở các ngân hàng không còn nhiều, như thế cũng là lý do lãi suất tiền gửi tiết kiệm giảm từ đầu tháng 7 đến nay.
Theo ông Tuệ, với biên lãi thuần như hiện giờ, nếu không giảm lãi suất huy động mà giảm lãi cho vay có thể dẫn đến thua lỗ.
Ông đặt trường hợp, lãi suất huy động ở mức 5% mà cho vay ra chỉ 7%, nhà băng sẽ chịu lỗ vì vẫn phải trang trải các chi phí nhân lực, cơ sở vật chất và trích vào quỹ đề phòng.
Vì sao lãi vay không theo kịp lãi gửi
Lãnh đạo một ngân hàng thương mại khác cho biết, lãi suất tiền gửi đang ở mức phải chăng nhất so với khủng hoảng vốn đầu tư 2011-2012 cho đến nay.
Trong khi NHNN đã giảm lãi suất quản lý 2 lần thì các nhà băng thương mại cho tới hiện tại cũng điều chỉnh giảm lãi suất không dưới 3-4 lần.
“Hiện tại, vô cùng khó tìm mức lãi suất tiết kiệm 7,8-8% tại những nhà băng quy mô vừa và lớn. Trong khi nhóm ngân hàng nhỏ cũng đang phải giảm lãi suất thay vì đưa ra mức cao gần 9% như đầu năm”, vị phó tổng bổ sung.
San sớt thêm về lãi suất đầu ra, ông cho biết 1 số quý khách đề xuất lãi tiền gửi giảm tuy nhiên lãi cho vay không giảm, nhưng đây là những khoản vay hiện hữu, đã giải ngân.
Những khoản vay đã giải ngân chỉ được giảm lãi suất khi các doanh nghiệp chịu ảnh ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 và nằm trong diện được giảm lãi mà ngân hàng áp dụng. Còn với những nguồn vốn vay mới, lúc lãi suất huy động giảm sẽ khiến lãi cho vay cũng giảm theo.
Lý giải mức giảm lãi suất cho vay thấp hơn lãi vốn huy động, ông nói, bản thân nhà băng cũng là 1 doanh nghiệp và phải cân đối biên lợi nhuận thuần giữa hoạt động đi vay và cho vay.
“Hầu hết trường hợp giảm lãi huy động sẽ kéo theo giảm lượng tiền huy động được từ công dân và các đơn vị kinh tế. Nếu cũng giảm lãi cho vay tương đương giảm lãi huy động, ngân hàng sẽ sớm rơi vào trạng thái mất cân đối thanh khoản”, Ông trình bày và khẳng định lúc lãi suất huy động giảm từ đầu tháng 7, chắc chắn lãi suất cho vay sẽ giảm trong tương lai gần.
Ông Phan Đình Tuệ cho biết, việc giảm lãi suất hai chiều thường không có độ trễ mà sẽ được vận hành tùy tình hình tài chính mỗi ngân hàng.
“Có những lúc giảm lãi suất huy động mới giảm lãi suất cho vay nhưng thỉnh thoảng cũng ngược lại”, ông Tuệ phân tích thêm, trường hợp nhà băng đang có sẵn tiền và cần cho vay thì phải giảm ngay lãi vay để có khách hàng. Nguồn tiền đang dư ví như các khách hàng không vay được ở mức 6% thì giảm xuống 5% cũng phải cho vay, sau này lấy phần lãi suất giảm này để giảm lãi tiền gửi.
Ngược lại, nhà băng chưa cho vay được nhưng người dân mang tiền tới gửi thì phải giảm lãi huy động trước, sau như thế mới giảm lãi đầu ra được.
Vì vậy, với những khách hàng tư nhân như anh Đỗ Văn Tuấn, trong khi lãi suất tiết kiệm một năm (6%) còn thấp hơn 1 phiên tăng cao của cổ phiếu trên thị trường chứng khoán (6,9%), anh đang phân vân có nên ngừng việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng để kiếm tìm thời cơ đầu tư mới hợp lý hơn.
“Có thể là vàng hoặc chứng khoán, có rủi ro tuy nhiên không thể trở nên thấp như lãi tiền gửi được”, anh Tuấn khẳng định.
Xem thêm:
Sở hữu hai sổ tiết kiệm online tại Vietinbank với giá trị trên 500 triệu đồng, anh Đỗ Văn Tuấn (26 tuổi, Hoàng Mai) đang dự tính có nên tất toán cả 2 sổ tiết kiệm này hay không, lúc lãi tiền gửi được hưởng quá tốt so với hy vọng.
Theo anh Tuấn, hai tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn 3 tháng và 6 tháng được anh mở hồi đầu năm. Thời điểm mở, lãi suất tiền gửi online anh Tuấn nhận được với kỳ hạn 3 tháng là 4,7%/năm và 5,6%/năm với kỳ hạn 6 tháng.
Tuy nhiên, giữa tháng 7 vừa mới đây, cả 2 sổ đã đến hạn tất toán, khi tự động đáo hạn, mức lãi suất nhà băng thông báo anh nhận được tiếp theo chỉ là 4,25%/năm với kỳ hạn 3 tháng và 4,7%/năm với kỳ hạn 6 tháng. Rẻ hơn cực kỳ nhiều so với lãi suất hồi đầu năm.
“Thậm chí, lãi tiền gửi online đã cao hơn 0,25-0,3% so với gửi tại quầy mà nhà băng niêm yết. Tuy nhiên so với đầu năm, lãi suất tiền gửi hiện nay quá thấp”, anh Tuấn chia sẻ.
Cơn gió hạ lãi suất huy động
Riêng lãi tiền gửi dưới 6 tháng hiện đã tốt hơn 0,75-1% so với đầu năm, trong khi lãi kỳ hạn trên 6 tháng đã giảm 1-2%/năm.
Gần đây, cơn sốt hạ lãi suất huy động tiếp tục diễn ra ở nhiều nhà băng thương mại.
Techcombank vừa điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi tại quầy kỳ hạn 1 tháng từ 3,7-4% xuống còn 3,15-3,65% (tùy đối tượng và điều kiện khách hàng). Ví như nhận trả trước, lãi suất thực tại khách nhận được chỉ là 3%/năm.
Ngân hàng này cũng điều chỉnh lãi suất ở tất cả kỳ hạn khác với xu thế giảm 0,2-0,3% so với đầu tháng 7.
Sacombank cũng vừa điều chỉnh giảm 0,15-0,6% lãi suất ở những kỳ hạn dưới 12 tháng.
Tương tự, VPBank giảm 0,2-0,4%; ACB giảm 0,1-0,4%; hay VIB, NamABank, TPBank, Eximbank... Đều giảm lãi tiền gửi tại nhiều kỳ hạn 0,2-0,5%/năm.
Biểu lãi suất tiền gửi tiết kiệm ở 1 số ngân hàng hiện nay:
| Ngân hàng/Kỳ hạn gửi | 1 tháng (%) | 3 tháng (%) | 6 tháng (%) |
| Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank | 3,7 | 4 | 4,4 |
| LienVietPostBank | 3,7 | 4 | 4,6 |
| MBBank | 3,8 | 4,05 | 5,4 |
| ACB | 3,7-3,8 | 3,9 | 5,3-5,6 |
| Techcombank | 3,15-3,65 | 3,3-3,8 | 5-5,5 |
| Sacombank | 3,9 | 4 | 5,7 |
| VPBank | 3,5-3,7 | 3,55-3,8 | 5,7-6 |
| VIB | 3,95 | 3,95 | 6 |
| Eximbank | 4 | 3,8 | 6,2 |
| HDBank | 3,95 | 3,95 | 6,3 |
Đáng quan tâm, 4 ngân hàng thương mại nhà nước (Vietinbank, Agribank, BIDV, Vietcombank) hiện đã giảm lãi suất huy động xuống mức tốt nhất đối với phân khúc này.
Lãi suất tiền gửi trên 12 tháng tại các ngân hàng này hiện nằm tại mức 6%/năm. Riêng Vietcombank đã giảm lãi tiền gửi kỳ hạn 36 tháng xuống còn 5,8%/năm, tốt nhất thị trường và là mức rẻ kỷ lục của tiền gửi dài hạn trong nhiều năm trở lại đây.
Eximbank cho biết, việc giảm lãi suất huy động của nhà băng tuân theo định hướng của nhà băng nhà nước với mức giảm 0,2-1%/năm đối với các doanh nghiệp tư nhân và 0,2-1,2%/năm với người mua thuộc tổ chức.
Ngoài ra, việc hạ lãi suất đầu vào cũng nhằm mục tiêu có thêm dư địa để hạ lãi suất cho vay, góp phần san sẻ sức ép với những khách hàng bị ảnh hưởng do dịch Covid-19.
Đằng sau lãi suất tiền gửi thấp đi
Ông Nguyễn Xuân Thành, giảng viên Chính sách công và điều hành trường Fulbright cho biết, trước tác động của dịch bệnh, phản kháng của chính sách tiền tệ ở mỗi nước là khác nhau nhưng đều phải bảo đảm nguyên tắc hệ thống nguồn vốn lành mạnh, giảm thiểu khủng hoảng.Khi mà nhiều nước chọn cách bơm tiền trực tiếp vào nền kinh tế (Mỹ, Châu u duyệt mua nợ của doanh nghiệp) thì Việt Nam có chính sách tiền tệ thận trọng hơn khi loại tiền cốt yếu đưa ra gián tiếp qua giảm lãi suất.
“Chúng ta luôn nhìn nhận sức ép, nên chuỗi nhà băng phải cho vay nhiều ưu đãi hơn, cơ cấu lại nợ, thêm các gói cứu trợ. Chính sách truyền thống của nhà băng trung ương là hạ lãi suất quản lý để giảm lãi suất trên thị trường và tăng cung tiền”, ông Thành cho hay.
Vị chuyên gia cũng hứa hẹn trong tình hình dịch bệnh hiện giờ, chắc chắn nợ xấu sẽ hình thành nhiều, tuy nhiên vấn đề chủ yếu của chuỗi vốn đầu tư nằm tại tính thanh khoản.
Theo đó, cơ quan quản lý cần đảm bảo chuỗi tài chính an toàn, giảm thiểu việc khủng hoảng kinh tế kéo theo một cuộc khủng hoảng tiền tệ.
Trao đổi với Zing, ông Phan Đình Tuệ, Phó tổng giám đốc Sacombank lý giải việc ngân hàng giảm lãi suất tiết kiệm có hai nguyên do:
Một tới từ chủ trương quyết liệt chỉ đạo giảm lãi suất của ngân hàng nhà nước (NHNN).
Hai tới từ thực tiễn những nhà băng đang gặp khó trong việc nâng cao nguồn đầu tư, khả năng thu nạp vốn của doanh nghiệp rất thấp do ảnh hưởng bởi dịch bệnh.
“Tín dụng đầu ra mà khó lớn mạnh thì đầu vào của những nhà băng này cũng phải giảm lãi suất”, ông nói.
Theo vị lãnh đạo nhà băng, tất cả các công ty hiện nay đều khó khăn nên những ngân hàng này cũng phải giảm lãi suất cho vay. "Như vậy mới có người vay và trả được nợ, và muốn giảm lãi suất đầu ra thì buộc các nhà băng phải giảm lãi suất đầu vào”, ông nói tiếp.
Hiện giờ, biên độ giữa lãi suất huy động và cho vay ở các ngân hàng không còn nhiều, như thế cũng là lý do lãi suất tiền gửi tiết kiệm giảm từ đầu tháng 7 đến nay.
Theo ông Tuệ, với biên lãi thuần như hiện giờ, nếu không giảm lãi suất huy động mà giảm lãi cho vay có thể dẫn đến thua lỗ.
Ông đặt trường hợp, lãi suất huy động ở mức 5% mà cho vay ra chỉ 7%, nhà băng sẽ chịu lỗ vì vẫn phải trang trải các chi phí nhân lực, cơ sở vật chất và trích vào quỹ đề phòng.
Vì sao lãi vay không theo kịp lãi gửi
Lãnh đạo một ngân hàng thương mại khác cho biết, lãi suất tiền gửi đang ở mức phải chăng nhất so với khủng hoảng vốn đầu tư 2011-2012 cho đến nay.
Trong khi NHNN đã giảm lãi suất quản lý 2 lần thì các nhà băng thương mại cho tới hiện tại cũng điều chỉnh giảm lãi suất không dưới 3-4 lần.
“Hiện tại, vô cùng khó tìm mức lãi suất tiết kiệm 7,8-8% tại những nhà băng quy mô vừa và lớn. Trong khi nhóm ngân hàng nhỏ cũng đang phải giảm lãi suất thay vì đưa ra mức cao gần 9% như đầu năm”, vị phó tổng bổ sung.
San sớt thêm về lãi suất đầu ra, ông cho biết 1 số quý khách đề xuất lãi tiền gửi giảm tuy nhiên lãi cho vay không giảm, nhưng đây là những khoản vay hiện hữu, đã giải ngân.
Những khoản vay đã giải ngân chỉ được giảm lãi suất khi các doanh nghiệp chịu ảnh ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 và nằm trong diện được giảm lãi mà ngân hàng áp dụng. Còn với những nguồn vốn vay mới, lúc lãi suất huy động giảm sẽ khiến lãi cho vay cũng giảm theo.
Lý giải mức giảm lãi suất cho vay thấp hơn lãi vốn huy động, ông nói, bản thân nhà băng cũng là 1 doanh nghiệp và phải cân đối biên lợi nhuận thuần giữa hoạt động đi vay và cho vay.
“Hầu hết trường hợp giảm lãi huy động sẽ kéo theo giảm lượng tiền huy động được từ công dân và các đơn vị kinh tế. Nếu cũng giảm lãi cho vay tương đương giảm lãi huy động, ngân hàng sẽ sớm rơi vào trạng thái mất cân đối thanh khoản”, Ông trình bày và khẳng định lúc lãi suất huy động giảm từ đầu tháng 7, chắc chắn lãi suất cho vay sẽ giảm trong tương lai gần.
Ông Phan Đình Tuệ cho biết, việc giảm lãi suất hai chiều thường không có độ trễ mà sẽ được vận hành tùy tình hình tài chính mỗi ngân hàng.
“Có những lúc giảm lãi suất huy động mới giảm lãi suất cho vay nhưng thỉnh thoảng cũng ngược lại”, ông Tuệ phân tích thêm, trường hợp nhà băng đang có sẵn tiền và cần cho vay thì phải giảm ngay lãi vay để có khách hàng. Nguồn tiền đang dư ví như các khách hàng không vay được ở mức 6% thì giảm xuống 5% cũng phải cho vay, sau này lấy phần lãi suất giảm này để giảm lãi tiền gửi.
Ngược lại, nhà băng chưa cho vay được nhưng người dân mang tiền tới gửi thì phải giảm lãi huy động trước, sau như thế mới giảm lãi đầu ra được.
Vì vậy, với những khách hàng tư nhân như anh Đỗ Văn Tuấn, trong khi lãi suất tiết kiệm một năm (6%) còn thấp hơn 1 phiên tăng cao của cổ phiếu trên thị trường chứng khoán (6,9%), anh đang phân vân có nên ngừng việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng để kiếm tìm thời cơ đầu tư mới hợp lý hơn.
“Có thể là vàng hoặc chứng khoán, có rủi ro tuy nhiên không thể trở nên thấp như lãi tiền gửi được”, anh Tuấn khẳng định.
Xem thêm:
Không có nhận xét nào